Долгое время Монетный двор управлял игрой в сфере финансового бюджетирования, отслеживания и управления. Но в течение последнего десятилетия управление личным бюджетом немного повзрослело. Вступите в список двух наиболее известных в настоящее время инструментов веб-бюджетирования на рынке. Вышеупомянутый монетный двор и претендент, EveryDollar. Ни одно из них не является универсальным решением для всего, что вы хотели бы при организации своих финансов, хотя у обоих есть свои уникальные особенности, которые выделяют их.
«Так какой из них лучший?»
Ну, честно говоря, это будет зависеть от того, что именно вам нужно из вашего планировщика бюджета. Ежемесячное бюджетирование является ключевой проблемой? Я бы пошел с упрощенным подходом EveryDollar. Ищете доступный вариант ежегодного финансового отслеживания как текущего, так и прошлого? Затем Мята берет торт. Это только небольшой размер выборки различий между ними.
Ниже я расскажу о том, что представляет собой каждый продукт и о чем он говорит, где и как его настроить, какие функции предлагаются, а также окончательное резюме, начиная с EveryDollar.
Что такое EveryDollar?
Быстрые ссылки
- Что такое EveryDollar?
- Как это работает?
- Ступеньки Дэйва Рэмси
- Что такое мята?
- Как это работает?
- Использование приложений Mint
- Особенности EveryDollar
- Pros
- Cons
- Особенности монетного двора
- Pros
- Cons
- Резюме против
EveryDollar — это относительно новое приложение для составления бюджета, созданное гуру персональных финансов Дейвом Рэмси и выпущенное в 2015 году. Его цель — сгладить процесс составления бюджета, упрощая пользователям поиск финансовой свободы, которую они ищут. EveryDollar следует принципам бюджетирования с нуля, которое представляет собой систему распределения доходов, используемую для обеспечения того, чтобы все полученные деньги направлялись на суммирование ваших ежемесячных расходов до нуля. Этот метод позволяет создавать новый бюджет каждый месяц, чтобы не переносить расходы на следующий.
У вас есть доступ к бесплатной и платной версии программы с 15-дневной бесплатной пробной версией, чтобы протестировать льготы, прежде чем раскошелиться на более чем 99 долларов на годовую подписку.
Вытащено прямо с сайта EveryDollar:
«EveryDollar помогает вам создавать ежемесячный бюджет, чтобы вы могли достичь своих денежных целей. Попрощайтесь с денежным стрессом и здравствуйте, уверенность в своем финансовом будущем ».
EveryDollar сосредоточен исключительно на том, чтобы быть программным обеспечением для составления бюджета, чтобы помочь людям держать свои финансы в порядке. В результате получается простое и удобное приложение, которое не пытается быть тем, чем оно не является.
Как это работает?
Для начала вам необходимо создать учетную запись на официальном сайте EveryDollar.
- Заполните обязательные поля, включающие ваше полное имя, адрес электронной почты и пароль, текущую страну проживания, штат и почтовый индекс. EveryDollar в настоящее время доступен только для жителей США и Канады, поэтому примите это во внимание, прежде чем продолжить.
- После того, как вы заполнили всю необходимую информацию, вы можете пойти дальше и нажать кнопку «Создать мою учетную запись» в нижней части формы.
- Это вызовет ответ по электронной почте с подтверждением, в котором вам нужно будет подтвердить свои учетные данные с помощью отправленного электронного письма, которое вы должны были получить. Это подтверждение по электронной почте будет отправлено на адрес электронной почты, указанный в форме создания учетной записи.
- После подтверждения вы готовы к использованию EveryDollar и можете начать работу над бюджетом.
Первоначально вам предоставляется восемь категорий расходов с возможностью создавать свои собственные индивидуальные версии по мере необходимости. Существуют также сберегательные счета, которые вы можете создать по любой причине, которую вы выберете, которую EveryDollar называет «Фондами». Если вы делаете категорию «Фонды», это считается целью сбережений, где вы можете установить начальный баланс и сумму, которую вы надеетесь сэкономить.
Рядом с каждой категорией вы найдете поле ввода с надписью «Запланировано». Здесь вы введете свой текущий баланс, цели сбережений, средства на непредвиденные расходы и т. Д. Вы также можете делать заметки в каждой категории для отслеживания различных транзакций или полученных средств. Опция «Избранное» доступна для часто используемых категорий, если вы того пожелаете, которая затем появится вверху.
Справа от «Запланировано» вы найдете «Остальные». Оба будут отображаться в каждой категории: «Запланированный» — ваш начальный бюджет, а «Остаток», что, в общем, является остатком установленного бюджета. «Остаток» — это настройка по умолчанию, но у вас есть возможность переключиться на настройку «Потрачено», если вы хотите посмотреть, какая часть бюджета уже была использована.
Как только учетные записи и категории были настроены по вашему вкусу, обслуживание вступает в игру. Используя EveryDollar Plus (платный вариант), вы можете синхронизировать свои категории напрямую с любым вашим банковским счетом, который вы пожелаете. Это позволяет учетным записям автоматически обновлять себя. Однако тем, кто использует бесплатную версию, придется делать все ваши обновления вручную. Вы получите графические дисплеи с подробным описанием текущих расходов и сохранением тенденций, которые помогут вам идти в ногу со своими целями.
Ступеньки Дэйва Рэмси
Теперь, когда все ваши доходы и расходы настроены, вы можете обратиться к «7 шагам ребенка» Дейва Рэмси в качестве руководства по бюджету. У вас есть возможность точно определить, где вы находитесь в вашем путешествии, чтобы помочь себе выбраться из долгов и начать наращивать свое богатство.
Основные этапы «7 шагов ребенка»:
- Сохранить аварийный фонд в размере 1000 долларов.
- Используйте Снежный ком погасить все долги. Этот метод завершается тем, что вы сначала расплачиваетесь с вашими наименьшими долгами, одновременно наращивая темпы в сторону решения более крупных долгов.
- Сосредоточьтесь на экономии расходов, чтобы держать вас на плаву в течение 3-6 месяцев.
- Всегда не забывайте откладывать% 15 всех доходов на пенсию.
- Создайте фонд колледжа для своих детей (текущий, будущий или другой).
- Погасить ипотеку или купить дом (а затем погасить ипотеку).
- Используйте свою текущую финансовую свободу, чтобы строить свое богатство и отдавать другим.
Эти шаги в первую очередь предназначены для того, чтобы помочь вам изменить свое поведение, которое рассматривается как причина материальных проблем человека, предоставляя проверенный пошаговый план действий.
Что такое мята?
Mint.com — это простая в использовании программа личных финансов на базе веб-интерфейса, которая насчитывает более 15 миллионов пользователей. В настоящее время она есть и всегда была бесплатной на 100%, а создание новой учетной записи занимает минимальное время. Mint.com предлагает универсальный доступ к вашим финансовым счетам, доступ к нему можно получить через мобильное приложение, а также помогает создавать бюджеты, ставить цели и отслеживать расходы, помимо прочего.
Mint.com был приобретен Intuit, создателем линейки продуктов Quicken, последняя из которых была приобретена Microsoft в 2016 году. Каждый раз, когда вы посещаете сайт, ваши финансовые данные будут обновляться автоматически. Панель инструментов всегда будет предоставлять краткую информацию о ваших личных финансах, и в целом Mint представляет всю информацию в простом в использовании веб-интерфейсе, включая детали в виде графиков.
Хотя Mint не обладает достаточным количеством функций, он невероятно силен в плане бюджетирования и отслеживания расходов и очень полезен для создания целей и консолидации финансов в одном месте.
Как это работает?
Чтобы начать работать с Mint, как и EveryDollar, вам необходимо посетить официальный веб-сайт Mint.com и создать учетную запись. Эта одна учетная запись будет охватывать все продукты Intuit, которые некоторые могут использовать для удобства. Начать:
- На главной странице прокрутите, чтобы найти БЕСПЛАТНО ЗАРЕГЕСТРИРОВАТЬСЯ кнопку и нажмите на нее.
- Вы попадете на новую страницу, где вас попросят указать предпочитаемый вами адрес электронной почты для учетной записи, номер телефона (считается рекомендуемым) и подходящий, безопасный пароль. Мята доступна только тем, кто живет в США или Канаде.
- Как только вся соответствующая информация была заполнена, нажмите кнопку «Создать учетную запись» внизу. На новой странице вас попросят указать страну и почтовый индекс, в котором вы проживаете. Нажмите «Продолжить».
Теперь вы можете использовать Mint, Turbotax и Quickbooks с одной учетной записью.
На этом этапе вам будет предложено заполнить дополнительную информацию, касающуюся ваших финансов. Во-первых, какие банковские счета вы хотите синхронизировать с Mint? Монетный двор способен синхронизировать почти с каждым финансовым учреждением, что делает настройку на одном дыхании.
После добавления банковских счетов вы можете добавлять дополнительные учетные записи для своих кредитных карт, студенческих ссуд, инвестиций и т. Д. По мере добавления новых элементов общая картина становится немного более четкой, что позволяет увидеть все ваши финансы. все вместе.
Вам предоставляется примерный бюджет, состоящий из нескольких категорий, основанных на истории ваших расходов. Вы можете создать свои собственные бюджеты, перейдя на вкладку «Бюджеты» и выбрав «Создать бюджет».
Выберите категорию и подкатегорию для своего бюджета, желательно начиная с вашего дохода, и оттуда создавая каждый дополнительный бюджет для ваших расходов по мере необходимости. Для каждого созданного расхода выберите, как часто они будут происходить, а затем выберите сумму, выделенную в категории. Затем вы можете нажать Сохранить кнопка.
Продолжайте до тех пор, пока не будут учтены все категории, такие как продукты питания, аренда, коммунальные услуги, развлечения и т. Д.
Использование приложений Mint
Сопутствующее приложение Mint QuickView доступно только тем, кто использует операционную систему Apple OS X. Это отлично подходит для тех, кто хочет быстро взглянуть на свои личные финансы без необходимости заходить на сайт.
Легко установите QuickView с помощью Apple App Store и синхронизируйте его с учетной записью Mint.com. Это создаст зеленый значок листа в верхней части панели инструментов, который будет непрерывно работать в фоновом режиме. Вы можете настроить его так, чтобы он оповещал вас через уведомления о бейджах, если ваши финансы изменятся каким-либо образом.
Другой вариант приложения — приложение Mint.com, которое можно загрузить на мобильные устройства iOS и Android. Это приложение предлагает повышенную безопасность благодаря двухфакторной авторизации и сенсору Touch ID для тех, кто использует функцию сканирования отпечатков пальцев iOS. С помощью мобильного приложения вы также можете легко подписаться на оповещения, которые будут отправляться по электронной почте или непосредственно на ваш смартфон для:
- Поздние сборы
- Если вы идете за бюджет
- Счета должны быть оплачены
- Изменения в тарифах
- Любые крупные покупки, которые были сделаны
Подобно веб-программе, сервисы приложений остаются на 100% бесплатными для использования. Если вам интересно, как такие сервисы, как Mint, приносят доход, когда они отдают все бесплатно, вот 411.
Монетный двор порекомендует вам различные финансовые услуги, за которые он получает реферальную плату. Он также предлагает пакеты способов сэкономить или сделать вам дополнительный доход. Монетный двор также ввел рекламные баннеры для монетизации пользователей, предлагает вам зарегистрироваться для получения доступа к кредитным отчетам премиум-класса и продает сводные (не индивидуальные пользователи) финансовые данные различным поставщикам. Такие данные, как средние значения и потребительские расходы, собираются анонимно и не передаются ни одному какому-либо лицу.
Особенности EveryDollar
Сломано в за и против:
Pros
- Сосредоточена исключительно на своей первоначальной цели — бюджетирование. Придерживаться его оружия можно рассматривать как отличную вещь, так как вы всегда будете знать, чего ожидать от службы.
- Особенности подхода Дейва Рэмси «7 Baby Steps» к возврату долгов и управлению активами.
- Превосходная поддержка в том, что если потребуется дополнительная помощь, EveryDollar свяжет вас с местными экспертами, чтобы дать вам совет по важной финансовой информации.
- Не перегружает вас рекламой или рекомендациями для того, чтобы приносить доход самому себе, а предоставляет полностью бесплатную услугу без рекламы.
- Бесплатная версия программы поставляется с визуально привлекательным пользовательским интерфейсом, простым в использовании бюджетом и в целом значительно удобна для пользователя.
- Премиум-версия позволяет автоматически вводить транзакции прямо с ваших счетов.
- Multi-Transaction Drop позволяет вам выбрать все транзакции одновременно и перетащить их в назначенную категорию.
- Позволяет разделить ваши транзакции на отдельные категории вместо того, чтобы вводить их все вручную.
- С EveryDollar Plus ваши долги сортируются автоматически в предпочтительном платежном поручении, используя Снежный ком.
Cons
- Бесплатная версия довольно ограничена. Вынужден отслеживать все транзакции вручную или зарабатывать 99 долларов за премиум-версию.
- Бесплатная версия не позволяет синхронизироваться с вашими банками или кредитными картами.
- Платная услуга довольно дорогая и стоит 99 долларов в год. Для тех, кто пытается расплатиться с долгами, ценник можно рассматривать как реальное отключение, особенно с учетом всех других бесплатных инструментов бюджетирования, доступных в других местах.
Особенности монетного двора
Сломано в за и против:
Pros
- 100% бесплатно — без исключений.
- Импорт финансовых данных происходит автоматически.
- Ярко светит при отслеживании ваших расходов.
- Сильные функции отчетности, которые предоставляют невероятные детали ваших расходов, растянувшихся на годы назад.
- Легко устанавливать и управлять новыми целями.
- Предоставляет еженедельные сводки по электронной почте с подробным описанием того, что происходит с вашими финансами.
- Вы можете подписаться на получение уведомлений по электронной почте или по SMS об ожидающих счетах или изменениях в тарифах.
- Держит вас в курсе, где вы тратите свои деньги, используя простой для понимания графический формат.
- Просматривайте и контролируйте свой кредитный рейтинг, использование аккаунта, историю платежей и ошибки бесплатно. Предлагает возможность перейти на премиум.
- Надежная защита обеспечивает двухфакторную авторизацию и датчик Touch ID (для iOS) для проверки входа в систему по электронной почте или SMS.
- Позволяет импортировать / экспортировать данные транзакций из / в Quickbooks
Cons
- Из-за функции автоматической категоризации создание бюджетов может занять значительно больше времени, чем другие инструменты бюджетирования.
- Был рассмотрен багги в прошлом. Проблемы синхронизации банков находятся на переднем крае, а время их разрешения довольно длительное.
- Инвестиционные возможности относительно отсутствуют, в лучшем случае они получают оценку «ОК».
- Невозможность сверки с вашими ежемесячными банковскими выписками.
- Некоторое время назад аннулировал функцию Bill Pay, что сделало сервис менее привлекательным для пользователей.
Резюме против
Бесплатная версия EveryDollar — удивительный продукт. Функции бюджетирования проще в использовании, чем Mint, особенно для начинающих пользователей программных инструментов бюджетирования. Премиум-опция EveryDollar Plus добавляет замечательные функции, некоторые из которых Mint предоставляет бесплатно, например, автоматический импорт транзакций.
Он не пытается быть продуктом для управления капиталом или инвестирования и гораздо больше подходит тем, кто нуждается в финансовой организации, чем что-либо еще. Использование EveryDollar «7 Baby Steps» — невероятно эффективный способ познакомить пользователей с финансовыми основами. Это также отличный вариант для тех, кто ищет простое в использовании программное обеспечение для бюджетирования без дополнительного шума.
Мята более настроена на отслеживание целей и кредитных баллов, чем что-либо еще. В нем есть некоторые инвестиционные инструменты, но это, вероятно, их самая слабая сфера деятельности. Мята предложила Оплата счета вариант до мая 2018 года, когда он был удален по неизвестной причине. Это решение делает полное финансовое управление с использованием Mint немного невозможным на данный момент.
Mint лично для меня, больше рекомендуется для базового бюджетирования, целей и отслеживания кредитных баллов, чем EveryDollar. Он также обладает более полной финансовой картиной и предлагает все свои функции бесплатно. Хотя EveryDollar обладает более интуитивно понятным и простым в использовании интерфейсом, функция автоматической транзакции, застрявшая за платным доступом, делает его менее привлекательным для таких, как я, с ограниченными временем и доходами. Однако те, у кого есть свободные средства, могут почувствовать, что функции, предлагаемые через EveryDollar Plus, стоят инвестиций в 99 долларов в год.
